Vou contar como é analisado e influenciado o valor do seguro e o seguro dos carros mais vendidos, será uma série de 3 matérias contando sobre dicas de seguros e seguradoras.
Quando iniciamos a cotação do seguro, o nosso perfil é analisado e vai influenciar no valor que iremos pagar, no passado quando precisei atualizar o seguro do meu carro, a diferença de uma localidade aonde o carro estava emplacado para a cidade que eu estava morando teve uma diferença de R$1300,00.
O carro estava emplacado numa cidade pequena e o valor do seguro era em torno de R$2200,00, e na cidade que eu estava morando que fica na região metropolitana de Campinas, a mesma seguradora avaliou em R$3500,00.
Tudo influenciado pelo meu Perfil e Localidade. Agora vou contar quais fatores influenciam na hora de cotar o seguro.
Perfil
- Histórico do Usuário – Se não teve envolvimento em Sinistros (acidentes, roubos de veículos não segurados, etc.), pode sair mais barato do que alguém que tenha isso no histórico.
- Idade e Sexo – As mulheres e as pessoas mais velhas tendem a ser mais barato o seguro, por que são considerados mais cautelosos.
- Casados – Tendem a pagar por menos por serem mais prudentes.
- Habilitação – pessoas experientes se envolvem em menos acidentes.
Utilização
- Exposição – Aonde e qual tipo de local o veículo fica estacionado, se for propício a riscos de acidentes, roubos ou furtos, o valor do seguro encarece.
- Condução – Os condutores do carro. Um pai com filho jovem que também usa o carro, isso aumenta o valor do seguro.
Região de Circulação
- A região e cidade por onde o veículo circula influencia no valor. Pessoas que circulam por locai aonde o registro de sinistro é maior, vão pagar mais por isso. As grandes cidades são campeões em seguros altos.
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Veiculo
- Custo do Reparo – Se as peças são baratas o seguro será menor, se são caras, o seguro será maior consequentemente.
- Estatísticas – se o carro cotado é alvo de roubo ou furtos.
- Alarmes, Bloqueadores e Rastreadores – são equipamentos que ajudam a evitar o roubo e furto, a ajudam na recuperação do veículo. Esses aparelhos dão descontos na cotação do seguro.
Cobertura e Limite
- O tipo de cobertura e limite que escolher influencia no valor, um seguro completo com mais cobertura e assistência será mais caro que um seguro básico.
São vários pontos analisados pelas seguradoras para definir o perfil do usuário, variando de local para local e pessoa para pessoa, vale a pena cotar em seguradoras diferentes e ver a qual se enquadra melhor na sua necessidade.
Um estudo feito em fevereiro pela Bidu e Minuto Seguros a pedido do Portal G1, aonde foram analisados os 10 veículos mais vendidos em 5 capitais do pais.
O Novo Ford Ka obteve uma variação entre valores mínimos e máximos de até 350% em capitais diferentes, no Rio de Janeiro foi cotado em R$650,00 e em Salvador foi cotado até R$2936,00.
Foram consultadas mais de 10 companhias, a pesquisa retornou um valor Médio em cada cidade, baseado no prêmio de 4 Seguradoras, incluindo os valores mínimos e máximos encontrados.
Perfil Utilizado na Pesquisa
Homem, com 30 anos, casado, que usa o veículo para trabalhar e anda cerca de 15 km por dia, com vaga de estacionamento tanto em casa, quanto no emprego.Carros Pesquisados
Os modelos que foram cotados são: Novo Ford Ka, Fiat Palio, Chevrolet Onix, Volkswagen Gol, Fiat Strada, Hyundai HB20, Fiat Novo Uno, Volkswagen Saveiro, Renault Sandero e Chevrolet Prisma.Mais Caros
São as picapes que tem os seguros mais caros, a Fiat Strada teve o maior prêmio em 3 das 5 capitais, já a Saveiro teve o maior prêmio médio em 2 de 5 capitais.O preço médio dos seguros das picapes ficou entre R$3000,00 e R4100,00. Em Salvador, uma empresa cotou o seguro da Strada em R$7300,00.
O Seguro alto está relacionado ao valor do veículo, por exemplo as picapes citadas acima Strada e Saveiro, seus preços começam a partir dos R$40.000,00, enquanto os outros veículos são encontrados a partir de 26.990,00 (Fiat Palio Fire).
“São veículos com alta taxa de sinistralidade, em relação ao roubo e furto”, Minuto Seguros.
Mais em conta
O Novo Ford Ka apresentou média de R$1288,00 a R$1923,00, próximo de 4% do valor do carro, sendo o menor prêmio em 4 das 5 cidades pesquisadas. Porem entre prêmios mínimos e máximos, o Novo Ford Ka apresentou uma variação de 350%.Resultados por Cidades
São Paulo
- Menor Valor médio – Chevrolet Onix – R$1745,00
- Maior Valor médio – VW Saveiro – R$3957,00
- Média Abaixo de R$2000,00 – Fiat Palio (R$ 1.975), Novo Ford Ka (R$ 1.923), Renault Sandero (R$ 1.833) e Chevrolet Prisma (R$ 1.816).
- Média Acima de R$2000,00 – Volkswagen Gol (R$ 2.687), Hyundai HB20 (R$ 2.152) e Fiat Uno (R$ 2.020).
Rio de Janeiro
- Menor Valor médio – Novo Ford Ka – R$1288,00
- Maior Valor médio – Fiat Strada – R$3097,00
- Média Abaixo de R$2000,00 – Chevrolet Onix (R$1355,00), Renault Sandero (R$1509,00) e Fiat Uno (R$1609,00).
- Média Acima de R$2000,00 – Volkswagen Gol (R$ 2122,00), Hyundai HB20 (R2437,00) e Fiat Palio (R$ 2159,00).
Belo Horizonte
- Menor Valor médio – Novo Ford a – R$1699,00
- Maior Valor médio – Fiat Strada – R$4162,00
- Média Abaixo de R$2000,00 – Chevrolet Onix (R$1921,00), Renault Sandero (R$1791,00), Fiat Uno (R$1884,00), Volkswagen Gol (R$ 1920,00) e Fiat Palio (R$ 1716,00).
Porto Alegre
- Menor Valor médio – Novo Ford Ka – R$1756,00
- Maior Valor médio – VW Saveiro – R$3635,00
- Média Abaixo de R$2000,00 – o Único que fez media foi o Novo Ford Ka
- Média Acima de R$2000,00 – Chevrolet Onix, Renault Sandero, Fiat Uno, Volkswagen Gol, Hyundai HB20 e Fiat Palio (valores não informados)
Salvador
- Menor Valor médio – Novo Ford Ka – R$1755,00
- Maior Valor médio – Fiat Strada – R$4170,00
- Média Abaixo de R$2000,00 – Fiat Palio (R$1774,00), Fiat Uno (R$1860,00), Renault Sandero (R$1909,00), Chevrolet Onix (R$1937,00) e Chevrolet Prisma (R$1986,00)
- Média Acima de R$2000,00 – Volkswagen Gol (R$ 2166,00) e Hyundai HB20 (R2169,00)
"É importante reforçar que a região de circulação dentro da cidade é mais importante que a cidade em si e que dentro das mesmas cidades podem existir diferentes graus de risco e diferentes preços"O seguro varia muito e é influenciado por diversos fatores como vimos acima, vale a pena analisar várias corretoras e ver a que melhor se enquadra na sua necessidade e tem a melhor oferta. Na hora da compra do carro o seguro é um fator importante a ser analisado para não ter surpresas na hora de assegurar o veículo escolhido.
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